상생페이백: 2024년 평균 사용금액이 낮게 잡히는 이유
상생페이백은 2025년 9~11월 카드 소비액이 2024년 월평균 소비액을 넘는 증가분의 일부를 환급하는 구조입니다. 그런데 “내 2024년 평균이 왜 이렇게 낮지?” 하는 분들이 많아요. 아래 산정에서 제외되는 항목을 확인해 보세요. (※ 2025년 9~11월 실적과 2024년 평균 모두 동일한 사용처 기준으로 계산됨)
1) 온라인/간편결제 중 산정 제외되는 케이스
- 온라인 전자상거래(쇼핑몰·배달앱 등) 결제는 구조상 판매자 정보 확인이 어려워 소비액 산정에서 제외됩니다.
- 간편결제 중에서도 카드사에서 카드거래로 식별되지 않는 대부분의 결제는 제외됩니다.
※ 삼성페이·애플페이는 카드결제로 인정되므로 포함됩니다.
출처: 중기부 상생페이백 보도자료(2025-09, 사용처/제외 기준, 전자상거래·간편결제 처리 원칙).
2) 오프라인인데도 빠지는 오해 포인트
- 키오스크·테이블오더로 결제 시 카드사가 판매자 정보를 확인하지 못하면 제외될 수 있습니다. 매장 내 카드단말기(카운터)로 결제해야 포함됩니다.
- 대형 유통·직영점은 제외됩니다. 예: 백화점·아울렛, 대형마트·기업형 슈퍼마켓(SSM), 대형 전자제품 직영매장, 대기업(국내·해외) 프랜차이즈 직영점 등.
출처: 중기부 상생페이백 보도자료(오프라인 제외처·키오스크/테이블오더 제외, 직영점 제외).
3) 기본 원칙: “국내 카드 결제” + “소상공인 중심 사용처”
- 국내에서 카드로 결제한 금액이 대상(계좌이체/현금 등은 제외).
- 중소·소상공인 매출 증대를 위한 사용처만 포함(일부 중형 슈퍼·제과점 등은 포함될 수 있음).
- 2024년 평균도 동일한 사용처 기준으로 재계산되므로, 생각보다 적게 잡힐 수 있습니다.
4) “내 2024 평균”이 낮게 보일 때 셀프 점검 체크리스트
- 작년 소비 중 온라인(쇼핑몰·배달앱) 비중이 높았나?
- 오프라인에서도 키오스크/테이블오더 결제가 많지 않았나?
- 대형 유통(백화점·마트·SSM)·대기업 직영점 결제가 많았나?
- 간편결제 중 카드결제로 식별되지 않는 결제를 자주 썼나? (삼성·애플페이는 포함)
- 해외/현금/계좌이체 비중이 높지 않았나?
위 항목이 많을수록 상생페이백 산정에서 빠지는 금액이 커져서, 2024년 평균이 체감보다 낮게 표시됩니다.
5) 실전 대처: 9~11월 소비를 “포함되는 곳”으로 돌리기
- 오프라인·카드단말기 결제로 전환(키오스크·테이블오더 대신 카운터 결제).
- 소상공인 매장 중심으로 사용처 이동(동네 음식점·미용실·정비소 등).
- 필요 시 삼성페이/애플페이로 결제(카드결제 인식).
- 대형 유통·직영점 구매는 가능하면 다른 기간/채널로 분리해 상생페이백 영향 최소화.
6) 내 2024 평균 확인 방법
- 상생페이백 누리집에서 신청 후 약 2일 뒤, ‘내 정보’에서 자동 계산된 2024 월평균 확인.
- 카드사 앱에서 2024년 1~12월 합산 후 12로 나눠 수동 확인(번거로움).
- 어려우면 카드사 고객센터로 문의.
출처: 중기부 보도자료(신청 2일 후 평균 확인 안내).
7) 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 온라인 결제가 왜 제외되나요?
A. 전자상거래는 결제 구조상 카드사가 판매자 정보를 확인하기 어려워 산정에서 제외됩니다.
Q. 키오스크 결제도 왜 제외되나요?
A. 동일한 이유로 카드단말기(카운터) 결제만 포함되는 점을 유의하세요.
Q. 간편결제는 전부 제외인가요?
A. 아닙니다. 삼성페이·애플페이는 카드결제로 인정되어 포함됩니다. 그 외 상당수 간편결제는 제외됩니다.
